Какие организации могут привлекать финансы частных инвесторов

К выбору микрофинансовых организаций (МФО) для инвестирования необходимо подходить внимательно. Сбережения частных лиц могут принимать лишь МФО со статусом МФК (микрофинансовые компании). Они отличаются большей стабильностью и обладают сильными конкурентными позициями в сегменте микрофинансовых организаций. Надзор за деятельностью таких компаний осуществляет непосредственно Банк России.

Есть еще одна категория микрофинансовых организаций – микрокредитные компании (МКК). Частные инвесторы не могут вкладывать деньги в МКК по договору инвестиционного займа.

Для индивидуальных предпринимателей и простых граждан предусмотрен высокий порог суммы вложения в МФК, который составляет 1,5 миллиона рублей. На такой шаг законодатели пошли для того, чтобы исключить возможность инвестирования в этот сегмент для неопытной и не готовой к высоким рискам категории людей. 

Как выбрать надежного партнера для инвестиций

В основном микрофинансовые компании предоставляют потенциальным инвесторам наиболее комфортные условия и продукт. Доходность, которую те получат, зависит от периодичности выплат и срока размещения денег. Некоторые компании подразумевают возможность досрочного изъятия средств, однако в таком случае инвестору надо быть готовым к перерасчету доходности своего вложения.

Главное – корректно подойти к вопросу выбора МФО для инвестиций:

1) Сегодня мошенники прибегают к изощренным недобросовестным практикам - например, копируют лендинг реальных сайтов финансовых компаний, чтобы запутать потенциального потребителя. Чтобы избежать неприятной встречи с ними, проверить МФО можно на сайте Банка России, где в том числе будет указана ссылка на настоящий портал компании. Здесь же можно убедиться, что компания является МФК;

2) Удостоверьтесь, что компания находится на рынке не менее трех лет, имеет рейтинг кредитоспособности и своевременно раскрывает информацию на своем сайте, в том числе бухгалтерскую отчетность;

3) Высокий статус компании обеспечивают надежные учредители, участники и акционеры с хорошей репутацией. Лучше ознакомиться с информацией о них заблаговременно. Лимит доверия к организациям, чьи представители дают экспертные комментарии деловым СМИ и участвуют в профессиональных и отраслевых конференциях, выше.

Нюансы оформления договора инвестзайма

Выбрав подходящую МФК, вы заключаете договор инвестиционного займа на определенный период – чаще всего компании предлагают сотрудничество на срок от полугода до трех лет. Сначала нужно подать заявку на сайте микрофинансовой компании, затем оформить и подписать с ней договор займа и, наконец, получить средства инвестора на указанный в договоре счет МФК. Большим преимуществом обладают финтех-компании этого сегмента, которые позволяют заключать договоры в формате онлайн.

Микрофинансовые компании, привлекающие инвестиции, стандартно предлагают разную периодичность сроков выплат процентов – ежеквартально, ежемесячно или в конце срока.

Помните! Если вы решили заработать на вложениях в микрофинансовую компанию, вам потребуется заплатить подоходный налог – НДФЛ. Однако рассчитывать и перечислять его самостоятельно не придется – этим займется сама МФК. Ряд компаний готовы работать с инвесторами со статусом самозанятого или индивидуального предпринимателя. В таком случае схема начисления налога меняется, и ответственность за его уплату переходит непосредственно на инвестора.

Преимущества и уязвимые стороны вложений в МФО

Риски инвестирования в МФК выше, чем в случае банковских вкладов. Это обусловлено тем, что МФО не включены в государственную систему страхования вкладов. Суммы страхования компаний от банкротства не являются достаточно весомыми, чтобы покрыть все убытки. Иначе говоря, в случае банкротства МФК застрахованный инвестор сумеет вернуть гораздо меньшую сумму, чем вкладывал изначально. 

Однако если вы заключили сделку с надежной и проверенной МФК, руководствуясь вышеописанными правилами корректного поиска партнера для инвестиций, шанс столкновения с проблемами крайне мал.

Ключевое преимущество инвестирования в МФК заключается в привлекательной процентной ставке. Доходность по ней будет ощутимо выше, чем по банковским вкладам. 

Способ заработка для продвинутой касты инвесторов

Есть еще один способ заработать на МФО – вложиться в облигации. Однако он доступен только квалифицированным инвесторам, у которых есть достаточные навыки работы с высокодоходными и высокорисковыми инструментами. 

Чтобы получить этот статус, необходимо соответствовать одному из ряда требований. Например, иметь на банковском или брокерском счете сумму 6 миллионов рублей либо в течение года совершить на эту сумму сделки с ценными бумагами. Также получить статус возможно, имея профильное образование или опыт работы в компании, которая специализируется на инвестициях.

Текст предоставлен компанией «Лайм-Займ»