Важно! Новосибирский Дом финансового просвещения никоим образом не призывает к необдуманному взятию кредитов. Наша задача — дать объективную информацию для принятия взвешенных решений. Кредит — это прежде всего нейтральный финансовый инструмент и как любой инструмент он эффективен и безопасен только при строгом соответствии своему назначению, ясном понимании условий его использования и трезвой оценке собственных возможностей по управлению долговой нагрузкой.

В современной финансовой системе кредит является одним из ключевых инструментов, который помогает и бизнесу, и частным лицам реализовывать свои планы. Если говорить просто, кредит — это денежный заём, предоставляемый банком или другой организацией на заранее определённых условиях: срок возврата средств, ставка, наличие или отсутствие залога (обеспечения).

Кредиты могут быть целевыми, нецелевыми и залоговыми.

Целевой кредит выдается заёмщику под конкретную цель, которую кредитор прописывает в договоре. В числе целевых видов кредита:

  • ипотека — заём на покупку недвижимости, например, квартиры, земельного участка или дома;
  • автокредит — заём, который выдается на покупку автомобиля;
  • кредиты на обучение — в данном случае финансы выдаются траншами в соответствии с согласованным порядком оплаты образовательных услуг.

Нецелевой кредит – деньги, которые человек может потратить на покупки, ремонт, поездку в отпуск, оплату медицинских услуг и т.д., он подходит для любых целей.

Залоговый кредит – деньги выдаются заёмщику под залог имеющегося у него имущества. В качестве допустимого варианта банк может принять недвижимость (дом, квартира), автомобиль, имущество (ценные бумаги и т.д.). Остановимся на этом виде кредитования подробнее.

Особенности залогового кредита

Требования к залоговому объекту

Главное требование к имуществу, которое будет являться залогом, — обязательное нахождение его в собственности заёмщика.

Не удастся получить одобрение банка, если:

  • на имущество наложен арест. Подобная мера может быть применена в том случае, если заёмщик имеет задолженности по алиментам, налогам, займам;
  • доверительное управление в том случае, если объект передан в распоряжение организации или физическому лицу с целью получения прибыли.

Преимущества и недостатки залогового кредита

При выборе кредитной программы заёмщику важно тщательно оценить преимущества и недостатки каждого варианта, детально изучив предложенные банком условия.

Как у каждого банковского продукта, у кредита под залог есть свои особенности, которые важно учитывать. К плюсам такого кредита можно отнести следующее:

  • получить кредит с обеспечением проще. Требования к заёмщику также значительно ниже, поскольку кредитор получает дополнительную гарантию возврата денежных средств в виде залога;
  • имеет длительный период погашения.

Однако заёмщику при этом следует учитывать:

  • имущество, используемое под залог, должно находится в собственности;
  • залог в обязательном порядке необходимо регистрировать в Росреестре, что также удлиняет процесс заключения сделки;
  • необходима услуга оценки имущества, а также его страхование;
  • максимальная сумма кредита зависит от стоимости имущества, оставленной в залоге.

Требования к заёмщику при получении ссуды под залог

Кредиты под залог имущества предоставляются гражданам Российской Федерации, достигшим 19 лет.

При оформлении банк проверяет кредитную историю заёмщика, а также анализирует данные о доходах. Важным также является отсутствие высокой кредитной нагрузки у получателя займа и просроченной задолженности по другим кредитам.

Следует отметить, что требования к заёмщику у разных кредитных организаций могут отличаться. В связи с этим особенно важно детально изучать условия договора.

Документы, необходимые для оформления кредита

В первую очередь заёмщику необходимо подготовить личные документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • документ, подтверждающий уровень дохода за последний год: справка 2-НДФЛ или выписка из ПФР;
  • в зависимости от кредитной организации при оформлении кредита сотрудники банка могут запросить документ, подтверждающий трудовую деятельность (наличие постоянной занятости): трудовую книжку, выписку из СФР или данные от работодателя.

При получении кредита под залог понадобятся документы на имущество (их состав зависит от объекта, которое заёмщик планирует оформить как залог):

  • подтверждение права собственности заёмщика, сюда же можно отнести договор купли-продажи (или дарения);
  • свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), если оно выступает залоговым имуществом;
  • отчет об оценке имущества.

Для заёмщиков, оформленных как ИП, также необходимо предоставить банку:

  • свидетельство о внесении в ЕГРИП;
  • ИНН;
  • лицензия на деятельность (при наличии).

И мы напоминаем: как и к любому финансовому решению, к кредиту важно относиться крайне ответственно: детально изучить предоставляемые банком условия, объективно оценить свои финансовые возможности, наличие кредитной нагрузки, а главное – реальную необходимость в кредите как таковом.