Условия получения страховой пенсии по старости

  • ИП достиг пенсионного возраста. 

Пенсионный возраст продолжает увеличиваться с 63 лет для мужчин и 58 лет для женщин в 2024 году до 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин в 2028 году.

  • ИП имеет достаточный страховой стаж.

Под страховым стажем ИП подразумевается период, когда предприниматель работал и отчислял страховые взносы за себя в Социальный фонд. На 2024 год и далее необходимый для выхода на пенсию стаж должен составлять 15 лет.

  • ИП имеет достаточное количество пенсионных коэффициентов.

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) — это общее количество пенсионных баллов, которое накопил предприниматель за весь период своей деятельности. ИПК начисляется за каждый год. Его величина зависит от того, сколько уплачено страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования. В 2024 году минимальный ИПК для получения страховой пенсии — 28,2 балла, в 2025 и далее — 30 баллов. Если столько баллов не наберется, ИП сможет оформить только социальную пенсию по старости — на нее выходят через пять лет после наступления пенсионного возраста.

Как считается страховая пенсия ИП

Страховая пенсия рассчитывается по следующей формуле: сумма пенсионных коэффициентов за весь срок деятельности ИП умножается на стоимость одного пенсионного коэффициента в году назначения страховой пенсии и прибавляется сумма фиксированной выплаты.

При расчёте размера страховой пенсии используются следующие показатели:

  • Фиксированная выплата: сумма, которую получит любой гражданин гарантированно. Устанавливается государством. С 1 января 2024 года ее стандартный размер составляет 8134,88 руб.
  • Стоимость 1 пенсионного коэффициента: её величина не постоянна, она меняется каждый год. В 2024 году один пенсионный балл стоит 133,05 руб. Динамика роста с момента введения новых расчетов пенсии: с 71,41 рубля в 2015 году до 133,05 руб. в 2024 году.

Как это выглядит в реальности

Допустим, вы мужчина, родились в 1991 году. Служили в армии по призыву год, затем десять лет работали в найме с зарплатой 50 000 ₽ в месяц. После этого зарегистрировали ИП и планируете так работать до самой пенсии в 65 лет. Выходит, что предпринимателем вы будете 38 лет, получая, скажем, миллион рублей в год. Мы посчитали на сайте Социального фонда и получилось, что человек с такими вводными может рассчитывать на пенсию 19 630 ₽ в месяц. При условии, что ничего не изменится.

Рекомендации предпринимателям по планированию будущей пенсии

  • Каждый предприниматель должен понимать, что он рискует деньгами не только в бизнесе, но и в отдаленном пенсионном будущем. Важно уже сейчас об этом задуматься.
  • Не стоит полагаться исключительно на свой бизнес как на источник будущей пенсии, ведь в бизнесе есть значительные риски.
  • Стоит рассчитать размер будущей пенсии и воспринимать её как дополнительный доход к пассивному доходу, который необходимо создавать самостоятельно.
  • Не стоит терять время – следует разработать персональный пенсионный план, создать собственный пенсионный портфель вне бизнеса и систематически инвестировать в него часть своих доходов.

Автор: Елена Клецова, кандидат экономических наук, доцент кафедры экономической теории НГУЭУ, финансовый консультат