1. Если вы не проанализировали свои доходы и расходы

Это особенно важно для тех, кто не имеет постоянного источника дохода. Необходимо до обращения в банк определить своё финансовое состояние и понять, сможете ли вы вовремя вносить платежи по кредиту. В интернете опубликованы кредитные калькуляторы, которые сделают расчёт за вас, например, на портале «Финансовая культура».

Как оценить свои возможности? Предположим, ваша зарплата составляет 60 000 рублей, ваши постоянные расходы – 30 000 рублей: коммунальные платежи, затраты на питание, содержание питомца. В результате остаётся 30 000 – это и есть ваш ежемесячный доход. Чтобы вы чувствовали себя спокойно, выплата по кредиту может составлять не более 50% от дохода, в данном случае это 15 000 рублей.

Если придётся отдавать сумму больше, стоит хорошо подумать, ведь могут возникнуть непредвиденные расходы, и тогда платить будет сложнее. Да и вам самим вряд ли будет комфортно от того, что на вас висит значительный долг и приходится ежемесячно расставаться с крупной суммой денег.

2. Если вы не знакомы с системой кредитования

Все знают, что кредит – инструмент, который предполагает возвращение банку суммы долга с процентами. Однако не все детально знакомы с этим механизмом: как рассчитываются проценты, какая переплата возможна, в какие сроки возвращать деньги.

Особенно осторожно нужно быть с кредитными картами. Даже если у них есть льготный период, существует множество ограничений и особенностей внесения платежей. Если не узнать все детали при оформлении кредитной карты, есть риск получить огромный долг. И обязательно следите за уведомлениями от своего банка, чтобы не пропустить важную информацию. Например, о том, что за снятие денег банк вводит комиссию, или напоминание о сроке внесения обязательного платежа.

3. Если вы решили погасить другой заём

Когда у вас уже есть заём и вы хотите его закрыть с помощью нового кредита, стоит отказаться от такой идеи. Это приведёт к тому, что вы окажетесь в долговой яме: размер задолженности увеличится, а впоследствии может появиться и новый кредит.

Если у вас появились сложности со своевременным внесением платежей, лучше обратиться напрямую в кредитную организацию. Банк заинтересован в том, чтобы заёмщик вносил платежи, поэтому может предложить варианты решения проблемы. Например, кредитные каникулы или реструктуризацию.

В случае, когда у должника несколько кредитов, ему может подойти такой инструмент как рефинансирование. Однако всё индивидуально и зависит от конкретной ситуации, поэтому важно внимательно изучить все минусы и плюсы каждого способа.

4. Если вы решили взять ещё один кредит

Предположим, ранее вы купили современный пылесос в кредит и ещё не расплатились с долгом, однако вам уже приглянулся телефон новой модели. Здесь лучше не торопиться с покупкой и как можно скорее закрыть первый кредит, чтобы финансовая нагрузка не стала тяжёлой и чрезмерно ощутимой. Да и в целом важно оценить, насколько вам необходим такой дорогой телефон? Может быть, есть не менее качественные, но бюджетные модели, которые полностью соответствуют вашим требованиям.

5. Если не хватает денег

Если иногда вам не удаётся растянуть зарплату до конца месяца, могут появиться мысли воспользоваться микрозаймом или оформить кредит.

Кажется, что долг вы берёте небольшую сумму или на небольшой период, однако задумайтесь вот о чем. Если вам уже не хватает вашей зарплаты, чтобы спокойно прожить до конца месяца, то, воспользовавшись заёмными средствами, вы будете вынуждены жить на еще меньшую сумму, ведь вам нужно будет отдавать долг. А если это будет кредит, то вам придётся выплачивать больше, ведь к этой сумме нужно добавить и проценты.

На этот случай лучше пересмотреть свои траты, найти способы оптимизации, которые есть всегда, даже если на первый взгляд нам это не очевидно. И заодно начать формировать финансовую подушку безопасности – она поможет, если появились незапланированные расходы.