На какие кредитные продукты распространяется самозапрет с 1 марта?

Самозапрет можно будет установить на выдачу потребительских кредитов (займов) в банках и МФО. При этом запрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и основные образовательные кредиты – риски, что мошенники оформят их на другого человека, минимальны.

Самозапрет возможен в разных вариантах:

  • по виду кредитора (кредитная организация или МФО);
  • по способу обращения за займом или кредитом (в офисе или дистанционно);
  • полный самозапрет (распространяется на все условия).

Что будет, если банк или МФО выдаст кредит, несмотря на самозапрет?

Если человек оформит самозапрет, банки и МФО будут вынуждены отказывать в заявке на кредит. Если кредитная или микрофинансовая организация проигнорирует самозапрет и выдаст кредит, она будет лишена права требования к гражданину. В этом случае человек не должен будет погашать заём и сможет исключить информацию о нём из своей кредитной истории.

В этом большое преимущество новой услуги – гражданин с самозапретом не обязан нести ответственность за кредиты, если их на него оформит мошенник.

Как и когда можно оформить самозапрет на кредиты?

С 1 марта 2025 года любой желающий гражданин сможет оформить самозапрет через сервис «Госуслуги». Для этого нужно будет подать заявление в электронной форме, после чего оно направится в КБКИ (квалифицированное бюро кредитных историй).

В результате все КБКИ включат в состав кредитной истории гражданина сведения о запрете. Уже на следующий день после этого банки и МФО не смогут выдавать займы.

С 1 сентября установить самозапрет на кредиты можно будет через любой МФЦ (многофункциональный центр). Услуга является полностью бесплатной и через Госуслуги, и через МФЦ.

Важно! Действующие кредиты для оформления самозапрета досрочно погашать не нужно.

Есть ли ограничения по оформлению и по длительности самозапрета на кредиты?

Самозапрет можно устанавливать и снимать неограниченное количество раз. После оформления он действует бессрочно до того момента, пока человек сам его не отменит.

Если вдруг вам понадобится кредит, достаточно отозвать самозапрет. Через день после внесения соответствующей информации в кредитную историю услуга перестанет действовать. За этот период охлаждения человек сможет ещё раз взвесить все плюсы и минусы своего решения по оформлению займа.

А если срочно нужен кредит, но я установил самозапрет?

Повторим: от услуги можно отказаться в любой момент. Её действие прекратится через день после того, как в кредитной истории отобразится соответствующая информация.

Почему не сразу? Это позволит минимизировать риски того, что человек возьмёт кредит под давлением мошенников. Данный срок позволит потенциальному заёмщику принять осознанное решение о необходимости займа.

Можно ли установить самозапрет, если ещё нет кредитной истории?

Да, эта услуга доступна любому человеку. Если гражданин подаст заявление, КБКИ сформирует кредитную историю и включит в неё сведения о запрете на выдачу кредитов.

Если у вас ещё остались вопросы, вы можете ознакомиться с подробной презентацией Банка России и изучить все нюансы новой программы.

Существуют ли другие самозапреты?

Через Госуслуги или МФЦ можно установить запрет на регистрационные действия с недвижимостью без личного присутствия владельца. Если гражданин напишет соответствующее заявление, в ЕГРН появится специальная отметка, благодаря которой без личного присутствия собственника никто не сможет передать права на его квартиру или дом.

Такая мера способна защитить в случае, если мошенник решит продать чужую недвижимость с поддельной или настоящей доверенностью от собственника. Из-за запрета владельца Росреестр не станет регистрировать сделку.

Также через МФЦ можно установить запрет на сбор и размещение биометрии. Статус биометрии можно проверить через личный кабинет сервиса «Госуслуги». Для этого нужно выбрать соответствующую вкладку и увидеть все зарегистрированные данные. При необходимости их можно удалить.

Кстати, с 1 апреля 2025 года планируется ещё одно нововведение – ограничение на продажу множества SIM-карт в одни руки. В результате человек сможет приобрести не более 20 номеров на своё имя, включая корпоративные. Также Минцифры РФ подготовило поправки в закон «О связи», благодаря которым в будущем у россиян может появиться возможность установить запрет на покупку SIM-карт от их имени без личного присутствия.

Подготовлено по информации Банка России