Привычка 1: учёт доходов и расходов

Уверены, что вы слышали про пользу такого подхода много раз. Но как лучше это делать?

Существует несколько методов учёта доходов и расходов, например:

  • Ручной учёт. Можно записывать свои поступления и траты в блокнот или таблицу вручную. Это самый простой, но одновременно самый трудоёмкий способ ведения расчётов.
  • Использование специальных приложений. Сегодня существует множество мобильных приложений для учёта финансов, которые проведут за вас расчёты и сформируют отчёт. Например, «Дзен-мани», приложение Газпромбанка, CoinKeeper.
  • Онлайн-банкинг. Все свои доходы и расходы можно видеть в личном кабинете своего банка. Так не придётся вспоминать, сколько и в какой день вы потратили. Но помните, что учитываться будут только те товары и услуги, которые вы оплатили картой своего банка.

Привычка 2: не отклоняйтесь от финансового плана

Когда вы поставите перед собой финансовую цель, для её достижения важно придерживаться определённого плана. Вот 3 важных шага, которые позволят реализовать задуманное:

  1. Определить финансовую цель и её стоимость.
  2. Определить свой бюджет и сумму, которую будет необходимо регулярно откладывать для достижения цели (на этом шаге нужно решить, на чём нужно будет сэкономить и от чего можно отказаться).
  3. Определить срок достижения цели.

Если вы поймёте, что не укладываетесь в установленный срок, стоит пересмотреть свои возможности. Например, дать себе больше времени для достижения цели или рассмотреть дополнительные источники дохода.

Важно! Для достижения финансовой цели необходимо научиться говорить «нет» импульсивным покупкам. Перед крупными тратами дайте себе возможность взять паузу и подумать, насколько эта вещь вам необходима.

Привычка 3: финансовая подушка безопасности

Чтобы в новом году неприятности не смогли разрушить ваши планы, стоит заранее позаботиться о финансовой подушке безопасности. И начать можно уже сейчас: часто в конце года работникам выплачивают премии или 13-ую зарплату. Во время длинного отдыха огромный соблазн потратить всё, однако постарайтесь отложить часть дохода.

Стоит всегда иметь сумму в размере нескольких окладов, чтобы в случае форс-мажора ею воспользоваться.

Привычка 4: пассивный доход

Этот пункт тесно связан с финансовой подушкой безопасности – крупную сумму лучше хранить в банке. Особенно сейчас, когда привлекательность вкладов существенно повысилась, и есть возможность получить повышенный процент.

Если финансовая подушка уже сформирована, можно рассмотреть другие варианты пассивного дохода: акции или облигации. Однако в этом случае важно регулярно следить за обстановкой на фондовом рынке. Также за помощью в данном вопросе можно обратиться к экспертам по инвестированию.

Важно! Инвестиции в ценные бумаги не застрахованы, в отличие от банковских вкладов.

Привычка 5: страховка

Мы уверены, что в новом году вас ждут только приятные события, но всегда лучше быть готовым к любым обстоятельствам. К сожалению, всё предусмотреть невозможно. Но почувствовать себя спокойнее и меньше волноваться позволит страховка.

Сегодня застраховать можно практически всё что угодно: квартиру, автомобиль, любое другое ценное имущество, здоровье. Но прежде нужно сравнить условия в различных страховых компаниях и выбрать для себя самый подходящий вариант, в том числе с финансовой точки зрения.

Привычка 6: налоговый вычет

Об этом финансовом инструменте знают не все, но на самом деле он очень полезен! Им можно воспользоваться тем, кто посещает частные клиники, оплачивает обучение и кружки детей или недавно приобрёл или продал недвижимость.

Чтобы получить налоговый вычет, необходимо быть гражданином РФ и иметь официальный доход, по которому уплачивается 13% НДФЛ. Также необходимо собрать определённые справки и документы.

Обращайте внимание на период, в течение которого вы можете подать заявление на получение вычета. Так, претендовать на возврат НДФЛ при покупке квартиры можно в любой момент в течение трёх лет после года, в котором были произведены расходы. С расходами, к примеру, на лечение этот срок меньше: документы необходимо подать в течение года.

Важно! Налоговый орган вернёт только уплаченный подоходный налог, а не всю сумму расходов на лечение.

Привычка 7: повышение уровня финансовой грамотности

Чтобы всегда быть в курсе изменений в финансовом мире, знать о новых программах и современных инструментах, важно повышать уровень своей финансовой грамотности. В этом поможет тематическая литература, тесты, курсы, онлайн- и очные мероприятия.

Современное информирование также необходимо для финансовой безопасности: нужно знать о современных способах мошенничества, чтобы уберечь себя и своих близких.

НДФП продолжит и в новом году оказывать помощь и поддержку на пути к финансовому просвещению. Мы желаем вам достатка, стабильности и хорошего настроения! С наступающим Новым годом и Рождеством!